Ипотека и мат. капитал. Предложения банков, сотрудничающих с Уральской палатой недвижимости

Материнский капитал сегодня составляет 429 409 рублей. При ипотеке есть два основных способа направить выданную государством сумму – погасить основной долг и зачесть ее в качестве части первоначального взноса. 

Некоторые банки выделяют еще способ увеличения лимита кредитования. Но надо сказать, что не все банки сегодня работают по всем этим вариантам. Мат. капитал как первоначальный взнос работает реже и с определенными условиями. 

 

Банк Уралсиб

Здесь при получении ипотечного кредита материнский капитал включается в размер собственных средств заемщика через три года после рождения ребенка, с появлением которого был получен сертификат. Собственные средства заемщика (без материнского капитала) должны составлять не менее 10 % от стоимости приобретаемой квартиры. 

При увеличении лимита кредитования МСК увеличивает возможную сумму кредита на собственный размер. В данном случае в кредитном договоре прописывается обязанность заемщика погасить основной долг за счет средств МСК не позднее трех месяцев с даты выдачи кредита. 

Погашая основной долг и проценты по кредитному договору, заемщик может выбрать, что ему нужнее – уменьшить срок кредитования или сумму ежемесячного платежа. 

Стандартные (нельготные) кредиты на приобретение готового жилья на вторичном рынке в этом банке сегодня стоят 14,5 и 14 % годовых при 20–40-процентном первоначальном взносе и большем соответственно. С 1 октября этого года банк ввел преференцию для заемщиков – клиентов агентств УПН в виде снижения процентной ставки на один пункт. Таким образом, граждане, заключившие договор с риэлторской компанией, оформляют кредит под 13,5 % годовых. 

Стандартные кредиты на приобретение строящегося жилья до выдачи закладной стоят дороже на 0,5 %. 

Важно также, что в Уралсибе сумма кредита, при котором используется материнский капитал, выдается в день сделки по расписке из Управления Росреестра о приеме документов на регистрацию. 

 

ВТБ24

Банк предлагает обе возможности использования МСК. Заемщики этого банка могут использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса или погашения части задолженности. 

С МСК в первоначальном взносе можно купить как готовое, так и строящееся жилье у аккредитованных застройщиков. Если квартира покупается на стадии строительства, то стадия готовности должна быть не меньше чем 20 %. Средствами МСК может быть обеспечен весь первоначальный взнос полностью, когда он составляет 10 % стоимости объекта и допускается для данного заемщик. Другими словами, человек может не добавлять своих денег «из кармана» для того, чтобы вступить в ипотечную схему. Кредит ему будет выдан до перечисления средств МСК, и банк будет ждать перечисления средств из Пенсионного фонда до 6-и месяцев. 

При погашении основного долга материнским капиталом идет уменьшение суммы платежа. Если заемщик намерен уменьшить срок, то его попросят написать заявление по этому поводу. 

Лояльный продукт ипотеки ВТБ24, который называется «Победа над формальностями» и предполагает выдачу займа по двум представленным заемщиком документам – паспорту и второму подтверждающему документу, то есть без справок и т. д., с первоначальным взносом в размере 35 % стоимости объекта, тоже допускает использование материнского капитала, но только в качестве досрочного погашения основного долга. 

 В октябре этого года в ВТБ24 процентные ставки по ипотечным кредитам поднялись в среднем на полтора пункта. Сейчас стоимость займа по базовой программе составляет 12,95–13,85 % годовых. Размер ставки фиксируется по сумме выданного кредита. Минимальная ставка начисляется, когда заём превышает 2,25 млн рублей, максимальная – до 1,25 млн рублей выданных денег. По «Победе над формальностями» процентные ставки составляют 13,55–14,45 годовых. 

В настоящее время до 31 октября в этом банке действует ипотечная акция на покупку новостройки у юридического лица, по которой процентная ставка по кредиту составляет 10,95, а первоначальный взнос – 20 %, в том числе с суммой МСК. Дополнительное условие предоставление кредита – страхование от трех видов рисков. То есть утраты жизни и трудоспособности, повреждения и утраты предмета залога и утраты права собственности на предмет залога (титула). 

 

Абсолютбанк

Из шести действующих ипотечных программ в четырех банк допускает погашение материнского семейного капитала. При этом только в одном случае средства можно направить в качестве первоначального взноса. В остальных – только на досрочное погашение части кредита. Ипотечная программа, позволяющая оба варианта, называется «Стандарт» для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал». Первоначальный взнос – от 15 % стоимости жилья. Процентные ставки зависят от срока кредитования, и при минимальном взносе собственных средств они составляют от 13,5 до 14 % годовых. Если собственных средств вносится больше, то ставки уменьшаются, и в самом уменьшенном виде при взносе средств «из кармана» в размере от 40 % стоимости недвижимости, могут достигать 11,9 % годовых. 

По статистике 2 % ипотечных кредитов банка погашается средствами МСК. Отдельно Абсолютбанк указывает на особое внимание к объектам, которые покупались с использованием средств МСК, отказывает в покупке квартир, владельцы которых не наделили детей долями в праве собственности, как того требует законодательство. 

 

Примсоцбанк

У него три программы, по которым он работает с материнским капиталом. Банк может выдать кредит на сумму МСК сроком на шесть месяцев под 15 % годовых. Стоимость такого займа в среднем составит для заемщика около 28 тысяч рублей. Эта программа называется «Материнский капитал плюс». Кредиты по ней выдаются на покупку последней доли в квартире, комнаты, квартиры и дома с земельным участком. Здесь банк не требует справок о подтверждении доходов, рассматривает минимальный пакет документов (заявление-анкету, паспорт, сертификат МСК, справку из Пенсионного фонда об остатке средств МСК, свидетельство о рождении детей, свидетельство о браке). 

Два других ипотечных продукта Примсоцбанка подразумевают использование средств МСК в качестве обеспечения первоначального взноса заемщика. Это «Социальная ипотека: материнский капитал» (для ряда социальных категорий заемщиков) и «Рублевый. Эконом». 

В первом случае кредит выдается на покупку только лишь квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом не менее 10 % стоимости объекта без учета мат. капитала. Стоимость займа – 10,6 % при первоначальном взносе от 30 % стоимости жилья и 11,1 % годовых при взносе – от 10 до 20 % стоимости собственными накоплениями при условии страхования ответственности. Срок кредитования – от 10 до 27 лет. Для получения данного кредита необходимо представить стандартный (полный) пакет документов. 

«Рублевый. Эконом» выдается на покупку последней доли в квартире, комнаты, квартиры и дома с земельным участком. Первоначальный взнос складывается из материнского капитала плюс не менее 5 % собственных накоплений заемщика. Ставка по выплате кредита составляет от 12,25 до 14,5 %, срок кредитования – от 5 до 25 лет. Также подается стандартный пакет документов. 

 

Росбанк

В Росбанке сумма ипотечного кредита может быть увеличена на размер материнского капитала, то есть если по доходам банк одобрил заемщику кредит в размере 1 млн рублей, то на деле обладателю сертификата может выдать 1 429 409 рублей. 

Условия ипотечного кредитования в данном банке допускают также отнесение МСК в счет первоначального взноса. При этом может он быть снижен с 15 до 10 % стоимости объекта. Иначе говоря, погасить первоначальный взнос мат. капиталом можно, но не полностью, а только частично, в любом случае заемщик должен накопить на покупку не менее десятой части стоимости недвижимости. 

В настоящее время стандартная рублевая программа ипотеки в Росбанке работает по ставкам от 13 до 15 % годовых в зависимости от размера собственных средств заемщика, формы подтверждения дохода, выбранного им срока выплаты кредита и страхования жизни, титула и имущества. В продуктах с плавающей процентной ставкой на период фиксирования пять и семь лет стоимость кредита составляет от 12,25 до 14,25 % годовых. 

 

Для справки:

В Свердловской области с начала действия программы МСК с 2007 года Пенсионным фондом выдано 172 876 сертификатов, 42 250 из них было направлено на погашение ипотечных кредитов. Действие программы продлено до конца 2016-го. 

1 октября этого года в сводке новостей появилось сообщение о том, что Минэкономразвития предложило прекратить программу с 2017 года. Ведомство утверждает, что введение мат. капитала не улучшило рождаемости, а позволило семьям решиться на еще одного ребенка немного раньше. Тогда как экономия отказа от выплат составит около 300 млрд рублей в год. Сейчас идет дискуссия по поводу закрытия программы...

ЗАКАЗАТЬ ЗВОНОК
ЗАКАЖИ ЗВОНОК И МЫ ПЕРЕЗВОНИМ ВАМ В БЛИЖАЙШЕЕ ВРЕМЯ
Имя:
Телефон:
Я даю согласие на обработку персональных данных и ознакомлен с Политикой конфиденциальности